Если ситуация в реальном секторе только начинает набирать тревожные обороты, финансовый сектор, благодаря принятым мерам становится контролируемым. До стабильности и роста пока еще далеко, но основная напряженность по свидетельству представителей Банка России спала.

Банк России констатировал, что ситуация с напряженкой на ликвидном фронте спала. «Банк России считает, что ситуация с ликвидностью перестала быть напряженной по сравнению с тем, что мы наблюдали в сентябре-октябре. Теперь она контролируемая и прогнозируемая», – сообщил депутат Госдумы РФ, член Национального банковского совета Павел Медведев со ссылкой на доклад первого зампреда Банка России Алексея Улюкаева.

Изначально, отметим, ситуация с банковской ликвидностью вышла из-под контроля в связи с первыми сообщениями о банкротствах крупнейших американских компаний. Эффект домино тотчас накрыл тогда всю мировую экономику, а освещение СМИ совершенно неопределенного и неконтролируемого положения дел в экономике, привели к недоверию и панике и населения, и финансового сектора. Если результатом паники наших сограждан стал массовый отток средств из банковских вкладов и при этом фактически нулевой его приток, то внутри самих кредитных организаций положение дел с кредитами (в том числе межбанковскими), наличностью (в том числе иностранной), падениями стоимости ценных бумаг – привели к серьезному кризису ликвидности. Все эти факторы пришли настолько одновременно, что финансовый сектор фактически оказался в замкнутом круге.

В срочном порядке правительство начало применять различные меры поддержки финансового сектора. Начиная, от наделения полномочиями по финансовому оздоровлению банков Агентства по страхованию вкладов, увеличения страховых гарантий по банковским вкладам для физических лиц, увеличения допуска банков к беззалоговым кредитам, внедрения системы гарантий Банка России на рынке межбанковских кредитов, и заканчивая неоднократным повышением ставки рефинансирования. Сами банки также не остались в стороне, применяя различные методы удержания ликвидности. Будь то – совершенствование условий по депозитам, повышение ставок по ним, конвертация из одной валюты в другую без потери процентов (в связи с укреплением доллара) и многое другое.

Так или иначе, меры по предупреждению дальнейшего усугубления ситуации в банковской сфере действие свое возымели. Разумеется, не все участники финансового сектора выстояли в таких условиях. Кому-то повезло больше, и они нашли инвесторов, либо АСВ проводит санацию. У кого-то же ЦБ РФ все-таки забрал лицензию. Однако, в кризис – явление это закономерное. Теперь же ЦБ РФ уже начинает говорить об укреплении позиций банковской сферы.

Доклад ЦБ РФ обсуждался на заседании НБС накануне. НБС принял к сведению информацию о ходе работы, проводимой Банком России по мониторингу рисков ликвидности в банковском секторе, и мерах по предупреждению их концентрации в отдельных банках, сообщил департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ.

На взгляд П. Медведева, ситуация разряжается в связи с тем, что увеличилось, хотя и не намного, число банков, допущенных к беззалоговым кредитам. По его оценке, их около 20 – это банки, которые имеют соответствующий рейтинг российских рейтинговых агентств, который ЦБ РФ теперь учитывает при допуске к аукционам по беззалоговому кредитованию.

«Кроме того, начала действовать система гарантий Банка России на рынке межбанковского кредитования. Здесь эффект значительный – более 300 банков получили лимиты от банков, подписавших соглашения с ЦБ РФ о компенсации возможных убытков на МБК», – добавляет депутат. По его мнению, 300 банков – эта почти вся «живая часть» российской банковской системы, которая активно работает.

Источник

Русский страховой центр (РСЦ) совместно с Военно-страховой компанией произвел в полном объеме выплату страхового возмещения Космическим войскам в связи с гибелью космического аппарата “Можаец-5″. Размер его составил более 14 млн. руб. По решению командующего Космическими войсками была сформирована межведомственная комиссия по анализу причин неотделения космического аппарата “Можаец-5″ от ракеты-носителя “Космос-3М”, которая работала на космодроме “Плесецк”, ГИЦИУ КС им. Г.С. Титова и на ФГУП ПО “Полет”. По результатам деятельности МВК командующий Космическими войсками утвердил акт, в заключении которого говорится: “В результате неотделения космического аппарата “Можаец-5″ от ракеты-носителя не произошло включение систем электропитания космического аппарата “Можаец-5″, что привело к невозможности функционирования космического аппарата “Можаец-5″ на заданной орбите в космическом пространстве, и использование космического аппарата по целевому назначению стало полностью невозможным. Указанное происшествие привело к полной гибели космического аппарата “Можаец-5″ как элемента ракеты космического назначения”.
Источник

Что ожидает рынок ДСМ в условиях кризиса? На этот вопрос я нашла ответ Сергея Сергеевича Каюкова. Он является заместителем начальника Отдела методологии и медицинского андеррайтинга ОАО “Русская страховая компания”.
Так вот что он думает по поводу ДСМ:
«Ожидания страховщиков в отношении роста рынка личного страхования в 2009 году скорректировал неожиданно наступивший мировой финансовый кризис. Начавшись как кризис банковской ликвидности, к началу ноября кризис в России «перекинулся» на реальный сектор экономики. Как результат, многие российские компании приостановили набор персонала уже с середины августа. Более того, часть компаний приступила и к сокращению персонала. По оценкам экспертов, российские компании сократят до 10-15% сотрудников, еще 5% будет выведено из штата компании. При этом сокращения ожидаются не только в компаниях, тесно связанных с фондовым рынком и банковским сектором экономики. Для многих компаний появляется редкая возможность «под кризис» подчистить ряды своих сотрудников.
По нашим оценкам, 90% премий по ДМС обеспечивается корпоративными клиентами. Таким образом, сокращение персонала приведет к практически пропорциональному снижению сборов страховщиков.
При этом не стоит ожидать того, что сокращенные сотрудники, которые уже привыкли ко всем «прелестям» добровольного медицинского страхования, самостоятельно приобретут себе страховой полис. И здесь дело не в падении доходов, а в том, что стоимость полиса для физических лиц в 3–4 раза выше, чем тот же набор услуг в расчете на одного человека по страхованию корпоративных клиентов. Поэтому для многих страховых компаний на первый план выходит проблема удержания показателя по сборам, по крайней мере, на уровне, не ниже чем за 2007 год.
Основные усилия будут направлены на «сохранение клиента», то есть на пролонгацию договоров с уже существующими клиентами. Эта задача осложняется тем, что страховщики ежегодно индексируют стоимость программ на величину «медицинской инфляции». И если в предыдущие годы в большинстве случаев клиент «соглашался» на увеличение стоимости полиса, то сейчас смириться с этим будет значительно труднее.
Несмотря на все вышесказанное, большинству компаний-страхователей будет тяжело отказаться от ДМС полностью по нескольким причинам. Основная причина – репутационная: компания, которая резко сокращает социальную поддержку персонала в условиях кризиса, не может считаться надежным и долгосрочным партнером. Как говорится, кризис пройдет, а осадок останется. По сути, у компании, которой необходимо резко сократить статью расходов на ДМС, есть всего два пути: совместно со страховщиком корректировать действующие программы, чтобы снизить их стоимость, либо заключить договор со страховщиком, цены которого намного ниже рыночных. Второй вариант, естественно, менее предпочтителен: страховая компания собирает ровно столько денег, сколько необходимо для покрытия ее обязательств в рамках договора страхования и компенсации расходов на ведение дел (РВД). Эра сверхвысоких прибылей в страховании уже закончилась.
Аргументы демпингующих страховщиков о больших скидках в медицинских учреждениях и меньших, по сравнению с конкурентами, расходах на ведение дел (РВД) - несостоятельны. В реальности величина РВД у всех страховщиков практически одинакова, а скидки в ЛПУ у большинства игроков рынка уже достигли максимальных отметок. Демпингующие страховщики, которые изначально нацелены на получение сиюминутной выгоды, строят свою реальную стратегию не на том, чтобы качественно и в полной мере обслуживать клиента на протяжении всего действия договора. Типична ситуация, когда страховая компания, получив деньги, более или менее качественно обслуживает застрахованных от силы в течение полугода, а получив первые крупные счета из медицинских учреждений, пересматривает свое отношение к клиенту и запрещает даже простейшие медицинские манипуляции. В свою очередь, расторгнуть подобный корпоративный договор сложно: если договор страхования заключен менее чем на год (либо расторгнут досрочно), налоговые льготы распространяться на такой договор уже не будут. Поэтому прежде чем начинать поиск нового страховщика, который предложит «то же самое за меньшие деньги», лучше совместно с действующим страховщиком рассмотреть различные варианты по оптимизации программ. Действующий страховщик обладает актуальной статистикой обращений за медицинскими услугами, поэтому лучше ориентируется в том, какие из услуг наиболее востребованы сотрудниками данного клиента. Совместно могут быть выработаны программы, которые будут учитывать интересы всех заинтересованных сторон: предприятие, страховщика и застрахованных.
Поэтому, несмотря на прогнозируемый спад на рынке ДМС, выводы о резком сокращении этого рынка делать преждевременно. Альтернативы ДМС на сегодняшний день не существует. Мы ожидаем, что, как только кризис пройдет, рынок начнет расти более быстрыми темпами.»
Статью Сергея Сергеевича Каюкова я нашла здесь

Ох уж этот кризис!!! И куда только не проникла его «лапа»?!!!
Эх! Нелегко придется страховщикам. Очень нелегко. Об этом сейчас предупреждают все, в том числе и глава Федеральной службы страхового надзора (ФССН) Илья Ломакин-Румянцев.
Недавно г-н Ломакин-Румянцев заявил, что по отдельным видам страхования страховщикам следует подготовиться к сокращению взносов на 25—50% — это не означает, что поступления в целом по рынку снизятся более чем в два раза, «но страховые компании должны быть готовы к таким сценариям по отдельным видам страхования». Г-н Ломакин-Румянцев отметил, что в некоторых сегментах страхового рынка снижение премии уже превысило эти отметки.
Также глава ФССН рекомендовал страховщикам сокращать расходы, однако предостерег их от демпинга: «У нас есть опасения, что некоторые компании будут вести себя неадекватно. В борьбе со снижением премий с высокой вероятностью компании могут начать снижать тарифы». Г-н Ломакин-Румянцев отметил, что во многих видах страхования Россия вышла на среднемировые параметры и снижение тарифов в этих сегментах приведет «к эскалации неплатежеспособности». Кроме того, он не исключает риска роста спроса на схемное страхование.
Как отметил Илья Ломакин-Румянцев, в настоящее время ФССН выработала алгоритм «реагирования на отклонение у страховщиков нормативов платежеспособности в условиях кризиса». Сейчас страховой надзор ведет мониторинг финансовой устойчивости 16 крупнейших страховщиков, и, по словам г-на Ломакина-Румянцева, этот мониторинг может быть распространен на 50 крупнейших компаний. Когда к проблемам страховщика привели не его собственные действия, а внешняя ситуация, страховщики в случае их появления должны сформулировать программы действий и согласовать их с ФССН.
Источник

О, ужас!!! Скоро наступит кризис рынка ОСАГО, и как предсказывают эксперты, это будет настоящая катастрофа!!!
Вот что я нашла по этому поводу.
“В 2009 году следует ожидать целую серию банкротств страховщиков, специализирующихся на автостраховании. Если в 2007-2008 году автостраховщики имели возможность выравнивать свою убыточность за счет страхования автокаско, то в 2009 году взносы по страхованию средств наземного транспорта резко сократятся, а доля ОСАГО в страховых портфелях увеличится. В сложившейся ситуации с учетом роста убыточности ОСАГО многие страховщики не смогут отвечать по своим обязательствам”, - считает заместитель генерального директора “Эксперт РА” Павел Самиев, чьи слова приводятся в пресс-релизе агентства.
По его мнению, выходом из сложившей ситуации могло бы стать повышение тарифов, однако в условиях мирового финансового кризиса подобное решение приведет к росту социальной напряженности.
По прогнозам “Эксперт РА”, с 1 июля 2009 года рынок ОСАГО будет работать в минус - его комбинированная убыточность составит как минимум 100,5%.
“Такое значение убыточности грозит разорением уже не только небольшим страховщикам, работающим в наиболее убыточных регионах, но и крупным участникам рынка, продающим полисы ОСАГО на всей территории России”, - отмечается в сообщении.
По расчетам экспертов, введение упрощенной процедуры оформления ДТП и системы прямого возмещения убытков при неизменных тарифах вызовет рост убыточности до 98,9% на 1 июля 2010 года и до 109,0% на 1 июля 2011 года.
Система прямого возмещения убытков будет стимулировать страховщиков выплачивать своим клиентам максимально возможную компенсацию по возмещению вреда, причиненного как имуществу, так и жизни, и здоровью. По оценкам “Эксперт РА”, рост выплат за счет вступление в силу поправок в 2009 году составит 11,5%, в 2010 - 21,8%. В свою очередь, упрощенная процедура оформления ДТП приведет к резкому увеличению числа заявленных мелких ДТП и случаев страхового мошенничества. Все это будет сопровождаться ростом расходов на ведение дела страховых компаний.
“Все это неминуемо приведет к масштабному кризису рынка ОСАГО”, - резюмирует Самиев.
Источник

Комитет по финансовому рынку на заседании во вторник рекомендовал Госдуме принять в первом чтении проект закона “О внесении изменений в федеральный закон “О внесении изменений в федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

Законопроект, внесенный членом комитета Александром Ковалем, направлен на уточнение состава убытков, подлежащих возмещению по договорам ОСАГО.

Внесение законопроекта депутат объясняет тем, что практика осуществления ОСАГО показала неоднозначность толкования отдельных положений страхового законодательства, ведущую к неопределенности при принятии решений о составе убытков, подлежащих возмещению по договорам ОСАГО.

В связи с этим под утратой товарной стоимости транспортного средства А.Коваль предлагает понимать потерю товарного вида и /или/ ухудшение функциональных характеристик /потребительских свойств/ транспортного средства, которые не могут быть компенсированы восстановительным ремонтом после дорожно-транспортного происшествия.

Законопроект предусматривает, что утрата товарной стоимости транспортного средства не относится к страховому риску по ОСАГО, поскольку не может быть компенсирована восстановительным ремонтом после ДТП. При этом к утрате товарной стоимости будут относиться только те потери, которые не могут быть компенсированы восстановительным ремонтом.

Кроме того, законопроект уточняет положение закона об ОСАГО, устанавливающее, что в случае причинения вреда имуществу потерпевшего размер подлежащих возмещению убытков определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая. В соответствии с законопроектом, при определении размера расходов учитывается износ заменяемых частей, узлов, агрегатов и деталей, подлежащих восстановительному ремонту.

Законопроект предусматривает, что к страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории России, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды, или по возмещению утраты товарной стоимости транспортного средства.

В законопроекте также предлагается уточнить нормы, устанавливающие порядок взаиморасчетов между страховщиками при прямом возмещении убытков. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков.

Комитет ко второму чтению намерен рассмотреть вопрос о целесообразности законодательного установления темпов износа заменяемых частей узлов, агрегатов и деталей, подлежащих восстановительному ремонту. Также предлагается ограничить предельный уровень износа, учитываемый при определении размера подлежащих возмещению убытков.
Источник

Президент США Джордж Буш подписал распоряжение, разрешающее министру транспорта США осуществлять из специальных государственных средств страхование американских коммерческих торговых судов «от потери или повреждений в результате рисков войны (war risks)… для торговли в Черном море», сообщила пресс-служба Белого дома.
Распоряжение Буша будет действовать в течение 90 дней.
«Министру транспорта поручается немедленно довести это разрешение до всех организаций, управляющих судами под американским флагом», – говорится в тексте подписанного Бушем распоряжения.
Причины, по которым глава Белого дома разрешил страховать американские торговые суда в Черном море от военных рисков, в документе не разъясняются.
Источник

Я уже рассказывала о страховых брокерах, кто они такие и для чего нужны, а сегодня захотелось их похвалить, рассказав об их роли для клиента.

Простому человеку трудно самостоятельно выбрать страховщика, отвечающего всем его требованиям. На страховом рынке существуют множество различных программ с массой дополнительных условий и оговорок, таких, что разобраться в них и профессионалу не так-то просто. Но некоторые граждане пытаются сами определить преимущества и недостатки существующих страховых программ, или слепо идут за понравившейся рекламой. Другие предпочитают страховаться «по рекомендации», то есть опираются на посторонний опыт. Однако, растёт и количество людей, которые предпочитают обращаться к посредникам – страховым агентам и страховым брокерам.
Главное отличие агента и брокера в том, что согласно Закону – агент действует исключительно от имени страховщика, а брокер может действовать как от имени страховщика, так и от имени клиента.
Согласно закону о страховании, страховыми брокерами могут быть предприниматели или российские юридические лица, действующие от имени страхователя или страховщика и осуществляющие деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования между страховщиком и страхователем, а также с исполнением указанных договоров (далее - оказание услуг страхового брокера). То есть для нужд страхователя, будь то организация или частное лицо, брокер это организация, осуществляющая выбор надежного и выгодного страховщика. Обращаясь к брокеру по страхованию от конкретного риска, страхователь обращается ко всему рынку страховых услуг. Брокер предоставляет ему перечень программ страховых компаний, и подбирает оптимальное соотношение цены и качества страхового продукта. Брокер помогает клиенту понять, и сформулировать свои требования к страховой защите. Страховой рынок сегодня неоднороден, и не всегда выгодно купить полис “жизни” там же, где клиент оформил полис по ОСАГО или имущественному страхованию. Чаще всего страховой брокер знает, какая компания специализируется на тех или иных видах страхования, поэтому ему легче говорить о профессионализме её сотрудников.
Основная задача посредника - гарантировать надежность сделки, заключаемой страхователем и страховщиком. Побудительным мотивом для Страхователя часто является то, что полис у страхового брокера нередко обходится дешевле, чем покупка страховки напрямую у страховщика.
Чаще всего услугами страховых брокеров пользуются предприятия и организации для реализации программ снижения рисков в своей деятельности, а также страховщики при перестраховании. О доле брокеров на Российском рынке страхования сказать сложно, но на перестраховочном рынке, особенно при перестраховании за рубежом страхование через брокеров достаточно заметно.
Работа брокера не начинается, и не заканчивается выбором страхового продукта, посредник остается со своим клиентом до выплаты страхового возмещения или, если последней не происходит, до прекращения действия договора. При урегулировании убытка клиент может полностью рассчитывать на помощь брокера. В простых случаях вмешательство посредника ограничивается консультацией при оформлении необходимых документов для обращения за выплатой к страховщику. В сложных ситуациях брокер сопровождает страхователя, следит за изменениями, вносимыми в договор страхования (полис), добавлениями к программе и исключениях из нее каких-либо пунктов. Брокер может, по договорённости со страхователем, вести всю необходимую юридическую переписку, работу, связанную с оценкой ущерба и необходимостью дополнительного осмотра застрахованного имущества.

Материал взят здесь

А знаете ли Вы, что сумма возмещения ущерба по страховому случаю по некоторым видам страхования может облагаться налогом?!
Что конкретно облагается налогом и в каком объеме я узнала здесь.
Личное страхование
Не попадают под налогообложение:
Страховые выплаты страхователям или застрахованным лицам по долгосрочному (на срок не менее пяти лет) страхованию жизни, в возмещение вреда жизни и здоровью (страхование от несчастного случая), а также медицинских расходов (страхование ДМС) за исключением оплаты санаторно-курортных путевок.
Также не попадают под налогообложения выплаты по договорам добровольного пенсионного страхования в том случае, когда застрахованный достиг пенсионного возраста в соответствии с законодательством РФ. Раньше выплаты пенсионерам налогом облагались.
Облагаются налогом по ставке 35%.
Только выплаты по договорам добровольного страхования жизни, которые заключены на срок менее пяти лет, и только в том случае, когда страховая выплаты превышает сумму ранее внесенного страхового взноса (премии) и дохода, начисленного выше ставки рефинансирования ЦБ РФ на момент заключения договора. Причем налог начисляется на получившуюся разницу.
Облагаются налогом по ставке 13%.
Выплаты по договорам добровольного страхования жизни, которые заключены на срок более пяти лет, при их досрочном расторжении или при изменении срока договора. Например, при возврате выкупной суммы при досрочном расторжении договора страхования жизни клиенту придется уплатить 13%-ый налог с разницы между полученной суммой и взносом, ранее уплаченным физическим лицом.
Имущественное страхование
По договорам страхования имущества и ответственности налогом могут облагаться выплаты:

1. если при гибели или уничтожения застрахованного имущества страховая выплата превышает рыночную стоимость застрахованного имущества на момент заключения договора страхования. С этой разницы (опять же с учетом уплаченной страховой премии) у клиента будет удержан налог по ставке 13%. У грамотного страховщика такое случиться не может, поскольку он не застрахует автомобиль на завышенную страховую сумму. Но на всякий случай мы рекомендуем в полисах указывать, что страховая сумма соответствует рыночной стоимости застрахованного имущества.
2. если при повреждении застрахованного имущества страховщик выплатит больше, чем стоит ремонт по калькуляции. Налог по ставке 13% будет начислен на разницу этих сумм за минусом ранее уплаченной страховой премии.

Сейчас любому человеку со средним достатком очень тяжело купить квартиру. Спасает только ипотека! Но любой банк требует оформить также и страховку под ипотеку. Вот я и решила разобраться, что представляет собой ипотечное страхование.
В настоящее время наличие договора ипотечного страхования является обязательным требованием банка при выдаче кредита, поскольку служит дополнительной гарантией возврата предоставленных средств.
По требованию кредитора (банка) необходимо застраховать:
риск смерти и потери трудоспособности заемщика;
риск гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности у заемщика и переданного в залог кредитору (банку);
риск потери объекта залога в результате прекращения права собственности заемщика на недвижимое имущество.
Страховая сумма равна сумме задолженности по договору ипотечного кредитования и ежегодно понижается по мере погашения ссудной задолженности.
Величина тарифа рассчитывается в зависимости от ипотечной программы кредитора (банка) и сведений, содержащихся в вашем заявлении и документах.
Страховые взносы уплачиваются ежегодно в течение срока действия договора ипотечного кредитования.
Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. Договор страхования прекращается после окончательного погашения заемщиком ссудной задолженности.
При наступлении страхового случая страховое возмещение выплачивается Банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.
Информацию я нашла здесь.